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相続税対策

相続税における生命保険（死亡保険）の保険金には控除があり、 控除の金額は500万円×相続人の人数となります。契約者等の条件は様々ありますが相続税のかかる家族にとって、 金融資産の一部を生命保険に変えることで、控除の範囲内の金額であれば遺産の額を減らし相続税が軽減され、保険金を非課税で受け取ることができます。

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納税資金対策

家族にとって相続税の納税資金を準備するのは大変です。 遺産分割協議が整わず預金が解約できていない場合でも、一旦は１０ヶ月以内に申告・納税が必要です。 また、遺産分割協議では評価の高い不動産を相続する人は相続する金融資産が少なくなることがよくあるため、 納税に困らないよう保険金で協議が不要なお金を用意してあげることが対策となります。

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遺留分対策

遺言や生前贈与により財産を多く取得した相続人は、遺留分を請求されることがあります。 遺留分を請求されることが推測される場合には、遺言の作成に加え、財産の一部を生命保険に変えることで財産を減らし、遺留分を減らす対策が可能となります。 一般的に財産の1/2くらいまでは保険金による対策として認められると言われています。

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老後資金対策

年金が毎月５万円不足すると仮定した場合、３０年間で約２０００万円必要です。将来の年金と預金利息には頼らない資産運用が必要と考えられており、現在ではドル建ての生命保険を利用した場合 、将来の解約返戻金が円預金より上回ることが期待できます。また株式などと違い、生命保険には利率が約束された商品もあり需要は高まっています。